يواجه مستقبل توفير التقاعد وأشكال الاستثمار البديلة في ألمانيا تحديات كبيرة. تنخفض مستويات المعاشات التقاعدية بشكل مستمر ومن المتوقع أن تنخفض إلى حوالي 42% بحلول عام 2025. ويجعل هذا التطور توفير المعاشات التقاعدية الخاصة أكثر أهمية من أجل الحفاظ على مستوى المعيشة المعتاد عند التقاعد.
أصبحت العملات المشفرة، والاستثمارات في الشركات الناشئة، والأصول الملموسة البديلة، وغيرها من الطرق بعيدًا عن نموذج الادخار الكلاسيكي، ذات أهمية متزايدة. لماذا؟ وينظر إلى توفير التقاعد التقليدي على أنه غير آمن على نحو متزايد.
مشاكل أنظمة التقاعد التقليدية وأشكال الاستثمار البديلة
تتعرض منتجات التقاعد التقليدية مثل معاشات ريستر والتأمين على الحياة لانتقادات شديدة :
- لم يؤد معاش ريستر إلى تحسين وضع المعاش التقاعدي بشكل ملحوظ.
- غالبًا ما يقدم التأمين على الحياة عوائد منخفضة جدًا بحيث لا تسمح بتكوين الثروة بشكل فعال.
- وفي كثير من الأحيان لا تستطيع النماذج التي ترعاها الدولة التعويض عن معدل التضخم.
أشكال بديلة للاستثمار
وأمام هذه المشاكل، يبحث العديد من المستثمرين عن بدائل :
- صناديق الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة: توفر فرص عائد أعلى، ولكنها تعتبر أكثر تقلبا.
- العقارات: تحظى بشعبية تقليدية، ولكنها ترتبط بتكاليف دخول عالية جدًا.
- العملات المشفرة: شديدة المضاربة مع وجود مخاطر كبيرة مثل التقلبات ونقص التنظيم والمخاوف الأمنية.
إن عدم اليقين الاقتصادي وانخفاض أسعار الفائدة وارتفاع التضخم يشكك بشكل متزايد في موثوقية التأمين على الحياة والمعاشات التقاعدية. يمكن أن يواجه الكثير من الناس مفاجأة غير سارة في السنوات القادمة إذا استمروا في الاعتماد فقط على هذه الأشكال التقليدية للتخطيط للتقاعد. فالضمانات التي كانت تعتبر ذات يوم جديرة بالثقة بدأت تفقد قيمتها، والحماية التي يتوقعها المرء من التأمين قد لا تكون كافية في المستقبل. ولا يؤثر هذا على السداد الموعود فحسب، بل يؤثر أيضا على القيمة الحقيقية للمدخرات، التي تتآكل تدريجيا بسبب التضخم.
ستكون أنظمة المعاشات التقاعدية الخاصة وأشكال الاستثمار البديلة أكثر أهمية من أي وقت مضى في عام 2025
وفي ضوء انخفاض المعاشات التقاعدية القانونية وضعف منتجات التقاعد التقليدية، فمن المستحسن النظر في خيارات الاستثمار المختلفة في مرحلة مبكرة. ويظل المزيج المتوازن من أنواع مختلفة من الاستثمارات، المصممة خصيصًا لتحمل المخاطر الفردية والوضع المالي، هو أفضل وسيلة لضمان مستقبل مالي آمن.
وكجزء من هذا المزيج المتوازن: أشكال الاستثمار البديلة مثل أحجار DEH الاستثمارية، والتي أثبتت قدرتها على الاحتفاظ بقيمتها على مر القرون. وعلى عكس العملات الورقية أو الرقمية، فهي أصول مادية لا يمكن خفض قيمتها بسبب التضخم. إن ندرتها وتوافرها المحدود يجعلانها حماية طبيعية ضد التقلبات الاقتصادية.
تعتمد القيمة الدائمة للأحجار الكريمة على عدة عوامل. فمن ناحية، يعد استخراجها معقدا ومكلفا، مما يحد من العرض. ومن ناحية أخرى، فإن الطلب على الأحجار عالية الجودة يتزايد باستمرار، ليس فقط في صناعة المجوهرات، ولكن أيضًا كشكل من أشكال الاستثمار. شهدت العينات النادرة وعالية الجودة بشكل خاص زيادات مذهلة في القيمة في الماضي. وهذا يجعل الأحجار الكريمة خيارًا مثيرًا للاهتمام للمستثمرين الذين يبحثون عن طرق لتأمين ثرواتهم وربما زيادتها على المدى الطويل.
عند تقييم الأحجار الكريمة، تلعب ما يسمى بـ “4Cs” دورًا حاسمًا: القيراط (الوزن)، والوضوح (النقاء)، واللون والقطع (القطع). تحدد هذه الخصائص بشكل كبير قيمة الحجر ويمكن أن تؤدي إلى وجود حجرين كريمين متشابهين يظهران تطورات قيمة مختلفة. ولذلك من المهم للمستثمرين التعرف على هذه المعايير أو طلب مشورة الخبراء من أجل اتخاذ قرارات مستنيرة.
يستمر هذا الاتجاه
أصبحت الأحجار الكريمة جذابة بشكل متزايد كشكل بديل للاستثمار في أوقات عدم اليقين الاقتصادي وانخفاض أسعار الفائدة. إنها توفر الفرصة لتنويع المحفظة ويمكن أن تكون بمثابة حماية ضد التضخم. على الرغم من المزايا العديدة، من المهم التأكيد على أن الأحجار الكريمة تهدف إلى أن تكون مكملاً وليس بديلاً كاملاً للأشكال التقليدية للاستثمار. ويظل التنويع الذكي للأصول هو المفتاح لمستقبل مالي مستقر. يوصي الخبراء بحصص تتراوح بين 10 إلى 20 بالمائة من إجمالي أصول الأحجار الكريمة.
تعتبر الشهادات من معاهد الأحجار الكريمة المعترف بها ضرورية لاستثمار الأحجار الكريمة. بالإضافة إلى الوصف التفصيلي والتصنيف، تحتوي هذه التقارير أيضًا على تقييم حالي للقيمة السوقية، وهو أمر مهم لأسباب التأمين.
هل ترغب في مناقشة فرص الاستثمار الحالية معنا؟ تتطلع مستشارتنا السيدة تاتجانا هاوفلر إلى الاستماع إليك!
اتصل بنا لإجراء محادثة شخصية.
